Немецкие граждане, как и жители других стран, крупные покупки нередко делают в кредит. Банки Германии кредитуют только резидентов страны, поэтому получатель должен иметь подтверждение прописки, либо разрешение на проживание. Подтвердить факт регистрации можно при помощи любого документа, на котором указан адрес проживания. Например, счётом на оплату интернета.
Виды кредитования
Немецкие банки предлагают клиентам выгодные условия, и это не удивительно, учитывая стабильное экономическое положение страны. Существует несколько вариантов займов, на которые могут рассчитывать, как граждане ФРГ, так и лица, имеющие временный вид на жительство (последние – с определёнными ограничениями):
-
- Konsumentenkredit (потребительский). Популярная разновидность, так как кредитор не требует отчета о тратах. Можно приобрести необходимые вещи технику или съездить в отпуск.
- По карте. Позволяет снимать деньги в банкоматах или оплачивать покупки картой. Быстро оформляется, но имеет много ограничений.
- На короткий срок. Экспресс-займ – самый простой в оформлении вариант. Можно получить до 500 евро на срок до 1 месяца. Клиентам, использующим этот продукт, постоянно увеличивают лимит.
- Wertpapier-Kredit выдается под залог ценных бумаг. Выгодный продукт с отсутствием отчетов о тратах.
- Baufinanzierungen выдается на строительство, ремонт или приобретение жилья. Залогом является строящиеся или приобретаемое помещение.
- На развитие бизнеса. Продукт относится к высокорискованным для банка, поэтому к получателю предъявляются строгие требования и предлагаются высокие ставки.
В последнее время большую популярность получили онлайн займы, оформляемые через интернет. Для получения потребуется заполнить анкету, после чего финансисты на электронную почту направят свои предложения. Идентификация личности проводится по видеосвязи. Далее требуется направить в офис финансового учреждения необходимые документы и ожидать решения. После проверки заявителю либо перечислят деньги, либо пришлют отказ.
Условия выдачи
Как уже упоминалось, для получения займа необходимо быть резидентом Германии. Второе значимое обстоятельство – наличие расчетного счёта в банке ФРГ. С этого счёта будут сниматься ежемесячные платежи по кредиту.
Заёмщик должен подтвердить наличие стабильного дохода, предоставив:
- зарплатный листок с места службы;
- выписку с банковского счёта с подтверждённым источником пополнений.
Важный момент – хорошая кредитная история. Кредитор запрашивает данные из общей базы данных SCHUFA. Если история негативная, то в выдаче денег будет отказано. Либо предложат продукт с более высокими ставками.
Оценка платежеспособности гражданина производится путём вычитания из общей суммы доходов суммы расходов. К доходам относится:
- заработная плата (за вычетом налогов);
- пенсия;
- доходы от сдачи жилья и пр.
Детские пособия в общую массу получаемых средств не включаются.
При расчете расходов учитывают:
- арендная плата за жильё;
- оплата страховок;
- траты на питание, транспорт, связь, отдых и развлечения (принимаются во внимание средние значения);
- выплаты по другим кредитам.
Разность между статьями доходов и расходов – это и есть максимально возможный платеж, который заемщик в состоянии вносить каждый месяц. С учетом этого предлагают размер выплаты и сроки погашения.
Чем меньше продолжительность, тем выше процентная ставка. Но при получении кредита на длительное время общая переплата будет выше, поэтому рациональное решение – как можно быстрее отдать долг.
Получение в банке
Гражданин обращается в офис кредитного учреждения, проходит собеседование и получает предложение о виде кредитного контракта, который ему могут предоставить. Если клиента всё устраивает, он подписывает контракт и передает сотруднику. Банковское учреждение запрашивает подтверждение предоставленных сведений и если всё в порядке – перечисляет деньги на счёт заёмщика. Рассматривается дело несколько дней, реже – несколько недель.
Посетитель должен понимать, что задача сотрудника заключается в оформлении максимально доходного для банка продукта. Поэтому не стоит соглашаться на первое же предложение, следует рассмотреть все возможные варианты.
Проценты
Основной фактор, влияющий на размер процентной ставки – это цель, на которую выдаются средства. Самое высокое вознаграждение назначается, если займ выдается на неопределенные цели. Если же запланирована покупка автомобиля или поездка в отпуск, то требования предъявят лояльные. На размер ставки влияют:
- политика банка;
- запрашиваемая сумма;
- сроки погашения.
Минимальный процент – 1,69. Однако можно получить и беспроцентный займ, такие акции нередко проводятся в магазинах, где продаются дорогостоящие товары. Немцы неохотно кредитуются для покупки гаджетов и бытовых приборов, поэтому банки и магазины идут на такой шаг, чтобы стимулировать спрос.
Если возникли сложности
Перед подписанием контракта клиенту следует внимательно его прочитать, там подробно изложены все условия по несвоевременно внесенным платежам.
Если заемщик попал в сложную ситуацию и не может вовремя сделать взнос, необходимо обратиться в банк. Финансовое учреждение пойдет навстречу и заморозит на некоторое время основной долг, платить придется только проценты. Такая ситуация считается обычной и не влияет на кредитный рейтинг должника, если он продолжает исправно платить проценты.
Если же выплаты прекратились без предупреждения, то последствия будут серьезными. Информация будет немедленно передана в бюро SCHUFA, а это негативно повлияет на попытки кредитоваться в будущем.
Должнику будет направлена претензия с предложением погасить задолженность и оплатить штраф. Если ответа не последует, штрафные санкции станут более серьезными, а дело передадут в суд.
Поэтому нужно предпринять все меры, чтобы вовремя вносить платежи. Контактируйте с кредитором, настаивайте на пересмотре условий с уменьшением размера ежемесячных взносов, возьмите займ в другом учреждении, но не допускайте просрочек, так как их наличие станет препятствием для заключения кредитов на другие услуги и повлечет иные неприятные моменты.
