Смена места жительства – волнительный и очень ответственный жизненный этап. Переезд в другую страну требует решения множества насущных проблем, возникающих в ходе обустройства на новом месте. Вопрос об открытии расчетного счета возникает одним из первых и стоит ребром, ведь нужно платить по счетам, покупать продукты, получать зарплату. Разберемся вместе, как стать клиентом немецкого банка и хлопотное ли дело – получить местную дебетовую карту выходцу из другого государства.
При наличии огромного количества банков и их филиалов, открытие счета – дело непростое. Иммигранты могут столкнуться с языковым барьером (отдельными экономическими терминами с непонятными значениями), заминками в документообороте (дополнительными проверками иностранного гражданина) или не самым радушным приемом. Запаситесь терпением: помните о скрупулезности, педантичности немцев и о том, как важен конечный результат – пластиковая карта, приравнивающая вас к рядовым жителям Германии.
Girokonto
Так называется расчетный счет, который в праве завести себе любой совершеннолетний житель Германии. К счету можно привязать кредитку (при наличии). Пользователю выдается дебетовая Girocard, которую обслуживает многонациональный сервис Maestro, и поддерживает бесконтактную оплату. Ей можно оплатить любую операцию, связанную с коммунальными услугами, арендой и покупками. Также с нее легко сделать перевод другому пользователю Girocard.
Любой человек, являющийся резидентом Германии, какой бы плохой не была его кредитная история, вправе потребовать завести базовый счет с минимальным набором необходимых услуг – Basiskonto. По закону банк не имеет права отказать в его открытии.
Как открыть счет в Германии?
Для получения карты немецкого банка необходимо выполнить ряд предварительных условий:
- обзавестись пропиской – её требуют все банки, работающие оффлайн. Если по какой-то причине вы не можете указать свой немецкий адрес, подтвердив его документально, попробуйте обратиться в онлайн-банк. В некоторых из них одобряют открытие счета с пропиской в одной из стран Евросоюза;
- доказать легальность пребывания на немецкой территории, подтвердить, что вам уже есть 18 лет — для этого достаточно предъявить паспорт;
- взять справку о доходах. Не все банки ее требуют, но лучше, чтобы при необходимости справка была под рукой.
Открытие счета происходит в любом немецком банке, достаточно явиться туда с перечнем следующих документов (возможны изменения в связи с требованиями отдельных банков):
- заполненным бланком предварительной заявки;
- паспортом или личным идентификатором (id-картой);
- пропиской (anmeldung по-немецки).
Также потребуется внесение первичного денежного вклада для активации карты и верификации личности (для онлайн-заявок). Клиенту, обратившемуся за кредиткой впервые, будет присвоен личный рейтинг платежеспособности – Schufa. Он нужен для оформления кредита, рассчитывается автоматически и влияет на одобрение кредитной заявки.
Онлайн-банки более лояльны в процентных ставках. Туда не нужно приходить – все вопросы решаются посредством видеосвязи или почтовыми извещениями. Однако, возникают трудности, если все же понадобится очная консультация, так как у многих из них нет офисов.
Документация обычно оформляется на немецком языке. Английским владеют далеко не все сотрудники, поэтому открывать счет англоговорящему иммигранту будет крайне затруднительно. Прогресс не стоит на месте, специально для таких случаев создали службу поддержки со штатным переводчиком. Но все же, некоторые немецкие термины еще не нашли аналога в английском языке, поэтому их трудно перевести и объяснить клиенту.
Обслуживание карты
Как говорилось выше, возможно выбрать любой подходящий банк из более чем 1800 доступных вариантов на территории страны. Однако, каждый из них берет свой процент с обслуживания карты. Часто выгоднее стать клиентом банка в трех кварталах от дома, чем прийти в офис под окнами. В среднем, ежемесячный платеж за услуги пользования составит 4-6 €. Студентам, пенсионерам и малоимущим гражданам предоставляются большие скидки или бесплатное обслуживание.
Отсутствие абонентской платы может быть завуалировано в сноске со звездочкой, тогда услуга не полностью бесплатна, а только первые несколько месяцев пользования. Все сложнее найти банк без обязательной ежемесячной оплаты. Иногда банки проводят интересные акции по привлечению новых клиентов, обещая фиксированное вознаграждение каждому или повышенный процент кэшбэка.
Как подобрать банк
Кроме оплаты обслуживания, важен быстрый доступ к выдаче наличных. Не все банки могут похвастаться развитой системой оснащения банкоматами. У некоторых, на огромный мегаполис всего 2-3 пункта обналичивания – придется тратить дополнительные средства и время, чтобы добраться до банкомата. Снятие наличных в другом банке возможно только с комиссией, если это не филиал вашего банка. Пользователям онлайн-карт повезло, они не привязаны к банкоматам и могут снимать средства в любом из них.
Исходя из вышеперечисленного, не стоит откликаться на предложения, руководствуясь только отсутствием ежемесячной платы, помимо этого стоит обратить внимание на следующее:
- условия выдачи карты (у кредитной — максимальный размер кредита, его процент и способ возврата средств);
- наличие или отсутствие комиссии при переводе средств;
- есть ли у дебетовой карты услуга «возможность трат при отрицательном балансе» – «уход в минус» и погашение долга;
- каков процент услуги, описанной выше (иногда банки поднимают привычную ставку в 2 раза – необходимо внимательно читать договор);
- доступ к счету за пределами Германии (мелкие банки не сотрудничают с зарубежными партнерами – им это не выгодно).
Как бы трудно не было первое время иммигранту в Германии, не стоит впадать в отчаяние. Человек быстро привыкает к новым условиям, воспринимая глобальные перемены как нечто само собой разумеющееся. Вам выпал шанс изучить язык, познакомиться с новой культурой, открыть для себя много прекрасных мест – не отступайте от намеченной цели и всё получится!
